如果遇到有人借錢不還的話,該怎麼辦呢?借款的話,法律用語是稱作「消費借貸」,規定在民法第474條至第487條。我們簡單地來說明處理借款的十個步驟。這幾個步驟沒有先後順序的問題,而是可以視實際情況參考。

全國法規資料庫-消費借款擷圖

 正式起訴前三步驟

  • 一、發通知催債。不論是用簡訊、line等通訊軟體通知,要確認債務人有收到催款的意思。正式的方式還是寄發存證信函、律師函等催告。如果沒有定還款期限,可以隨時請求還款,或 者定一個月以上的期限,催告對方在期限內還款。
  • 二、先行調解。可以到區公所或法院聲請調解,如果雙方達成共識,作成的調解筆錄有判決的效力,比進入訴訟還有效率。
  • 三、聲請支付命令。支付命令是簡易的程序,只要提出相當的證據,以書面向法院提出即可,法院不會開庭,核發後債務人如果20天內沒有異議,得以該支付命令去調閱債務人的財產,進而聲請查封拍賣其財產。但債務人一旦異議,就會轉為下面的正式訴訟。

正式起訴七步驟

正式提起訴訟的話,應該要考量下列七項因素:

  • 一、在那裡告。此是法院管轄的問題,一般會在債務履行地、或借據上合意約定的法院或是被告住所地提告。例如約定在那裡還款或有合意管轄的法院提告。
  • 二、要繳訴訟費用給法院。訴訟費用就是裁判費,民事訴訟是私人間的事情,提告的人也就原告,希望法院來主持公道,基於使用者付費的觀念,要先繳一筆規費給法院。這筆費用會按照請求的本金金額,也就是訴訟標的是多少錢來計算,法律規定是累計的方式來算,一般大約是請求金額的百分之1,例如要求100萬元,大約要先付1萬元至法院。
  • 三、誰當原告、被告。貸與人為原告、借與人為被告。法律稱借錢給別人的人為貸與人,借錢的人則稱為借與人。原債權人之繼承人、轉讓人。貸與人將債權讓與給受讓人,貸與人將債權全部轉讓出去,其本身就沒有權利可以提告;貸與人死亡後,其繼承人也可提起告。
  • 四、有沒有交付金錢。因為消費借貸為要物契約,要交付金錢給借款人才算。所以,原告應提出交付金錢之證明,例如匯款紀錄、借據及本票等等。縱使雙方有借據,但借據的文字中,有沒有就金錢是否交付、借與人收受金錢的情形寫明也要一併注意。
  • 五、有沒有借貸的合意。 原告應提出雙方合意證明、借款的金額及利息計算方式。
    • 請求權人(原告)應提出雙方合意證明,也是說不能以有匯款給他人就一定可以被認作是借款,因為有可能是送給被告的贈與、或暫時放在被告那邊的寄託、借名等等的法律關係,還是要有其他證據證明是要借錢的意思。
    • 借款的金錢及有沒有利息的計算。由於消費借貸為不要式契約,不以方式為必要,故並非必以書面為準,如有匯款單,並有其他足以證明借貸之合意者,並非以出示借據、收據等文件為 必要。如果有利息,其計算方式也要提出來。
  • 六、借款的細節。如無其他借款憑證時,有沒有證人可以就借款時、地、金額、利息計算、有無還款等借款細節作證陳述。
  • 七、請求權的時效。原告請求債權的時效不能超過,一旦超過,被告可以在法院主張消滅時效。
    • 債權本金是15年。起算點是有定清償期者,自屆期時起算;未定清償期者,貸與人得定一個月以上之相當期限,催告返還,因而時效自催告期滿之翌日起算。利息是5年。也就是可以請求最近5年,另外,超過年息20%部分,無請求權。
    • 雖然超過消滅時效,訴訟上仍然可以主張,被告如果不懂主張時效,或沒有主張,法院仍然可以判決,不過一旦被告主張時效抗辯,那原告就會敗訴。

考慮其他因素再作決定

雖然有上面這些解決方案可以參考,但訴訟須要較嚴僅的評估,所以我們認為在進行正式訴訟之前,或許再仔細考量下列因素:

  • 一、會不會破壞關係。如果雙方仍有情誼存在,我們建議不要一下子就以律師的名義發函,因為通常發律函後,意謂著對方不處理的話,會正式進入法律程序,難免會破壞雙方關係,處理的話,也可考慮先行調解。
  • 二、請求的金額高低。如果不高的話,或許考慮聲請支付命令較為快速。
  • 三、證據是否充份。如果是以現金交付給借與人,沒有匯款紀錄、借據及本票,也沒有證人可以作證,除非有私下錄音或證據借與人承認有該筆借款,否則敗訴的機會很高。
  • 四、請求權是否超過時效。如果超過時效,為了避免被告只要主張時效抗辯,原告就會敗訴,或許仍以私下協調或調解為妥。